Em um mercado financeiro cada vez mais digitalizado, o uso de tecnologias como a digital wallet, as APIs (Interface de Programação de Aplicações) e blockchain fazem parte da rotina de muitas empresas que buscam aperfeiçoar os seus serviços e aumentar seu faturamento ao oferecer soluções ideais para seus clientes.
A digital wallet, assim como outras soluções que estão surgindo no mercado financeiro, tem como missão explorar um segmento e ferramenta tecnológica de grande utilidade para os usuários: o pagamento via aplicativo de smartphones.
O crescimento das operações financeiras online nos últimos anos e a popularidade dos novos meios de pagamento são uma das razões de que este produto seja estudado como uma possível e certeira inovação para ser oferecida em negócios de diferentes segmentos.
O que é uma wallet digital?
O termo “digital wallet” ou digital wallet platform começou a ser utilizado ainda nos anos 90, mas se popularizou a partir de 2011 quando as primeiras carteiras digitais começaram a ser utilizadas no âmbito mundial.
A e-wallet se refere à carteira que é disponibilizada através de um aplicativo financeiro, que o usuário instala no celular e cria uma conta, conseguindo gerenciar o seu dinheiro online para fazer transferências, pagamentos, etc.
Outra característica importante de algumas carteiras digitais é permitir que os dados bancários dos usuários sejam armazenados no sistema, assim quando o cliente precisa realizar um pagamento ou transferência não existe a necessidade de que essas informações sejam inseridas novamente.
A implementação de soluções de pagamentos digitais, como a wallet digital, representa uma inovação no ecossistema financeiro e é parte fundamental das estratégias das empresas para tornarem-se mais competitivas.
Mercado de adquirência e o Open Finance
O uso de apps de finanças pessoais e aplicativos de pagamentos digitais são uma das consequências do processo de bancarização dos serviços financeiros iniciado no país nos últimos anos.
A introdução do Open Banking no Sistema Financeiro brasileiro em 2021 e um ano depois o lançamento do Sistema Financeiro Aberto (Open Finance), também pelo Banco Central, contribui para uma série de mudanças no modo como as instituições financeiras podem participar e oferecer seus produtos e serviços aos seus clientes.
Ao mesmo tempo que o mercado de adquirência continua se fortalecendo e apresentando soluções cada vez mais robustas para diferentes tipos de negócios, os produtos mais comuns são: cartões digitais, cartões pré-pagos, pagamentos por aproximação, etc.
(Fonte: Freepik/Reprodução)
No que se refere ao mercado de pagamentos digitais, existe uma grande expectativa de que no futuro os pagamentos sejam processados sem nenhuma ou com pouca interferência dos terminais físicos e utilizando acessórios como as maquininhas de cartão.
Com o avanço da transformação digital as soluções de pagamentos como: pagamentos em apps, pagamentos com leitor de código QR, app de controle financeiro e de pagamentos online se tornarão serviços essenciais para os negócios que queiram diversificar os meios de pagamentos aceitos.
Benefícios das carteiras digitais
A integração das carteiras digitais como soluções de pagamentos contam com diversos benefícios para diversas categorias de negócios: empresas varejistas, e-commerces, financeiras, etc.
Um dos benefícios apresentados pela tecnologia em adquirência é possibilitar que cada negócio possa adaptar os módulos do software de pagamentos ou gestão de contas de acordo com as suas necessidades.
(Fonte: Freepik/Reprodução)
As empresas do mercado financeiro têm investido em interfaces com controles e funções de administração que sejam amigáveis, ágeis e simples de serem utilizadas.
Outros benefícios de incorporar uma digital wallet em um negócio são a possibilidade de incrementar a receita oferecendo soluções financeiras de ponta; e a capacidade de tornar-se um negócio escalável, ou seja, que consiga administrar o próprio crescimento enquanto concilia as exigências e demandas do mercado.
Sendo assim, uma digital wallet pode ser integrada facilmente em um site institucional ou aplicativo, através do uso de APIs e com a configuração do sistema, os serviços podem ser acessados com segurança e eficiência pelos usuários, e gerenciados pelos adquirentes e emissores.
